La hipoteca inversa es un producto financiero bastante popular en USA y Europa, diseñado con un marcado fin social.

Se estructura como un préstamo o crédito con garantía hipotecaria dirigido a personas mayores o dependientes, permitiéndoles obtener liquidez a partir de su vivienda sin tener que renunciar a ella.

La hipoteca inversa es una alternativa de liquidez utilizando el valor de la vivienda, ya que el inmueble constituye una forma de ahorro.

Esta alternativa permite recibir el dinero de diversas maneras, ya sea en un solo pago inicial, en mensualidades o combinando ambas opciones.

Características:

– No exige devolución ni del principal ni de los intereses del préstamo hasta después del fallecimiento del titular.

– El inmueble se usa como garantía del préstamo, incluso después del fallecimiento del titular, pues el objetivo de la entidad financiera es cobrar el préstamo (sigue siendo un negocio financiero no inmobiliario).  El préstamo puede ser pagado por los herederos si quieren conservar el inmueble (ya sea con recursos propios o solicitando una nueva hipoteca convencional para cancelar la inversa), situación en que la garantía se levanta a la cancelación. Si no, pueden venderla para cancelar la deuda. Como última opción, el banco ejecuta la garantía.

– El importe prestado en relación al valor del inmueble suele ser relativamente «bajo» porque el prestamista debe asegurarse que el valor del inmueble cubra con un margen el costo del préstamo e intereses en caso la propiedad requiera ser vendida para cancelarlo.

– La tasa de interés suele ser más elevada que la de una hipoteca «tradicional», porque el prestamista asume la no devolución del préstamo por un tiempo no determinado, hasta el fallecimiento del titular.